A adoção da criptografia pode representar uma oportunidade de conformidade para os bancos?


2021 foi quando o Bitcoin se tornou uma classe de ativos de trilhões de dólares e parece ter se tornado um ponto de inflexão para o interesse institucional em criptomoedas. UMA pesquisa recente conduzido por Nataxis Investment Managers, descobriu que 28% das instituições já haviam investido em criptografia, enquanto quase um terceiro planeja aumentar suas alocações de criptomoedas.

O significado dessa mudança não deve ser subestimado. Afinal, os bancos tiveram vários anos para se preparar para a possibilidade de que a criptografia pudesse ser a próxima grande classe de ativos, mas poucos deles optaram por apostar. Por quê? Porque as preocupações regulatórias eram simplesmente grandes demais quando comparadas à proposta de valor geral da criptografia.

Portanto, é revelador que o ano de trilhões de dólares para o Bitcoin parece ter balançado o pêndulo na outra direção. O ambiente regulatório não mudou significativamente, mas a oportunidade agora é muito maior do que nos anos anteriores. Isso significa que as instituições estão preparadas para enfrentar os desafios regulatórios de frente, o que explica por que algumas das maiores empresas financeiras estão investindo tanto em conformidade com criptografia.

Notícias emergiu recentemente a empresa de investigações de blockchain TRM Labs levantou US $ 60 milhões em financiamento da Série B, com American Express, Visa, Citi e PayPal, todos participando. Isso ocorre apenas alguns meses depois que o rival Mastercard adquiriu a empresa de análise de criptografia CipherTrace no início deste ano. Visa também recentemente anunciado estava criando uma divisão de consultoria para apoiar as empresas financeiras que estavam mudando para ativos digitais.

Os investimentos indicam até que ponto as empresas do setor de serviços financeiros estão dispostas a ir para garantir que possam continuar a cumprir suas obrigações de conformidade.

Uma carga onerosa

A escala da carga de conformidade para os bancos já é surpreendente. Uma pesquisa global de 2020 encontrado que os bancos gastam mais de 5% de suas receitas totais em conformidade e estão lutando uma batalha perdida em suas tentativas de reduzir custos. Embora a tecnologia ofereça alguns recursos, como automação, grande parte do desafio vem da prevalência contínua da administração baseada em papel.

Por exemplo, o processo de integração de banco médio leva cerca de trinta dias. Mesmo quando o processo depende de cópias eletrônicas, os clientes ainda precisam apresentar documentos como passaportes, contas de serviços públicos ou declarações de renda tradicionalmente emitidas em formato de papel.

Além disso, o processo é fortemente dependente da verificação humana, e especialistas em comportamento têm apontado anteriormente que essa dependência de indivíduos é um ponto fraco muitas vezes esquecido no processo. É preocupante que quase 10% dos bancos também não tenham nenhum processo para garantir que os registros dos clientes permaneçam atualizados, o que significa que eles correm o risco de outro tipo de não conformidade com as leis de proteção de dados, como o GDPR da UE.

Identidade baseada em blockchain – com uma torção NFT

Dados os desafios, não é de surpreender que os bancos estejam preparados para investir em soluções on-line que os ajudem a identificar melhor os usuários e fundos ilícitos. Um projeto que desenvolve um protocolo de ponta para emissão de identidade baseada em NFT pode ser extremamente promissor na redução do tempo de integração, ao mesmo tempo que diminui as obrigações de gerenciamento de dados das empresas.

PhotoChromic opera uma plataforma de blockchain que permite às pessoas possuir e verificar com segurança sua identidade e informações pessoais. No entanto, ao contrário de muitos de seus projetos concorrentes no espaço de identidade digital, o PhotoChromic encapsula dados biométricos, documentos de identidade emitidos pelo governo e atributos pessoais exclusivos em um token não fungível (NFT).

O PhotoChromic também usa uma inovação chamada arte generativa, que pega uma imagem do rosto da pessoa e aplica um algoritmo para gerar uma imagem usada na identidade digital. Pode ser representativo do rosto da pessoa, mas se optar por permanecer pseudônimo, pode gerar qualquer tipo de imagem. No entanto, a arte geradora resultante será vinculada por algoritmos à imagem original.

Transformando o processo de integração

O resultado líquido é uma imagem facilmente digitalizável que pode atestar a identidade de um indivíduo em tempo real. A pessoa pode escolher a quem revelará quais informações, mantendo sempre a custódia da própria identidade e documentação. No entanto, do ponto de vista das instituições financeiras, essa solução pode oferecer um potencial significativo para transformar o processo de integração. A identidade do NFT é única e impossível de falsificar ou copiar. É muito simples de autenticar e pode até ser verificado por máquinas sem a necessidade de verificação humana.

Algumas das maiores oportunidades têm o potencial de eliminar a necessidade de manter cópias dos documentos de identidade dos clientes. O próprio cliente mantém a propriedade total sobre todos os seus dados pessoais por meio do NFT – o processo KYC torna-se um mero exercício de digitalização, semelhante a um condutor ferroviário que verifica uma passagem de trem antes de embarcar. Como resultado, as instituições financeiras podem reduzir significativamente sua carga de conformidade com os regulamentos de proteção de dados.

Além disso, a capacidade de verificar facilmente os usuários e a propriedade de seus ativos oferece aos bancos e instituições financeiras uma grande liberdade para operar no mercado de criptomoedas. Isso significa que eles podem considerar novos serviços e recursos de ativos digitais, com a certeza de que não estão criando riscos adicionais de lavagem de dinheiro ou de integração de usuários ilícitos em seus negócios.

A oportunidade de integrar ativos digitais e todo o valor nesses mercados em expansão é atraente o suficiente. No entanto, a inovação e o desenvolvimento contínuos no espaço do blockchain, oferecendo novas maneiras para os bancos combaterem os custos crescentes de conformidade, podem ser um criador de valor ainda maior para o setor financeiro a longo prazo.

Últimas Notícias

Minha Sacola
Sacola