A ascensão dos negócios de alto risco


A Internet mudou radicalmente o comércio e as oportunidades para empreendedores e pequenas e médias empresas (PMEs) em todo o mundo. A capacidade de pequenos comerciantes e empresas operarem internacionalmente mudou o jogo. No entanto, vários problemas de pagamento surgiram como resultado da rapidez da mudança, e os serviços financeiros estão lutando para acompanhar.

A infraestrutura legada está impedindo os negócios

É frustrante para muitas PMEs saber que agora elas podem operar além das fronteiras, mas a infraestrutura bancária legada costuma rotular as empresas menores como de ‘alto risco’. Isso pode tornar as transações difíceis, arriscadas, lentas e caras.

Por exemplo, uma empresa que recebe um pagamento internacional provavelmente usará SWIFT e não receberá o dinheiro para entre um e cinco dias, na média. Não há transparência no processo, haverá cobrança de taxas e, provavelmente, câmbio desfavorável.

Depois, há os riscos para o comerciante decorrentes da fraude de cartão de crédito. O recente Relatório de campo de estorno 2021 descobriram que, entre 2018 e 2021, houve um aumento de 21% nas fraudes criminais.

Existem soluções disponíveis para transações P2P e empresas maiores, mas as PMEs foram amplamente excluídas. Como as empresas menores geralmente operam com margens muito reduzidas, isso está impedindo muitas empresas. Felizmente, as soluções têm surgido graças a empresas fintech mais ágeis, novas plataformas inovadoras e à adoção de criptomoedas.

As PMEs de alto risco e as transações internacionais estão em ascensão

As empresas geralmente são rotuladas de ‘alto risco’ por alguns motivos. Em primeiro lugar, o tipo de indústria é um dos mais amplos e frequentemente mais arbitrários. Isso pode incluir farmácias on-line, provedores de VoIP e até mesmo serviços de assinatura de revistas.

Algumas indústrias consideradas de alto risco são vastas. A indústria de jogos online, por exemplo, valeu a pena US $ 37,65 bilhões em 2019 e deverá movimentar US $ 122,05 bilhões em 2025. Criptomoedas e negócios relacionados são igualmente considerados arriscados, mas o Bitcoin sozinho é avaliado em $ 1,03 trilhão (a partir de 26º Novembro de 2021).

Em segundo lugar, as PMEs são frequentemente rotuladas de alto risco, pois tendem a ter baixos volumes de vendas e transações. Além disso, empresas menores que operam fora de países ou blocos mais ricos – como os EUA, Canadá, Japão, Austrália e a UE – são agrupadas nesta categoria de ‘risco’. No entanto, isso é extremamente limitante, especialmente considerando que As PMEs representam 90% de todos os negócios em todo o mundo.

A Internet ainda está se expandindo, e pequenos comerciantes de repente são capazes de alcançar os mercados globais. Infelizmente, a infraestrutura bancária legada ficou para trás em como rotula o risco e penaliza as PMEs que fazem transações internacionais. No entanto, a fintech está encontrando soluções e os bancos estão sendo forçados a tentar recuperar o atraso.

As criptomoedas resolvem os principais problemas dos sistemas bancários tradicionais

Ironicamente, devido à sua rotulagem frequente de “alto risco”, parece que a criptomoeda pode ser uma solução. Empresas Fintech como XanPool, e sua plataforma XanPay, desenvolveram infraestruturas que contornam as redes bancárias legadas.

O fundador e CEO da XanPool, Jeffery Liu, explica como surgiu a solução de pagamento internacional de sua empresa. “Como empresário, também estou em busca de problemas que as pessoas estão enfrentando e, em seguida, procuro fornecer uma solução”, afirmou. ele diz.

“A XanPool foi fundada em 2019 porque houve um problema de integração e exclusão de moedas fiduciárias para criptografia. O problema era que, para comprar e vender criptografia com moeda local, era necessário passar pela infraestrutura bancária legada com todas as suas taxas, atrasos e riscos. Dado que o Bitcoin foi inventado para contornar os sistemas tradicionais, a situação era louca. Então, nós projetamos uma maneira de contornar isso. ”

O XanPool é essencialmente um software de criação de mercado que permite aos compradores e vendedores – provedores de liquidez – negociar criptografia usando várias carteiras digitais ou contas bancárias. “Temos criptomoedas e uma rede de provedores de liquidez em moeda local que permite aos usuários contornar os sistemas bancários tradicionais. Isso significa que eles também podem evitar as taxas extras e problemas de taxa de câmbio e, como as transações são instantâneas, não há dias de atrasos e riscos de estornos e fraude ”. Liu diz.

Depois que o XanPool estava instalado e funcionando, Liu viu outro problema que poderia ser corrigido. Aproveitando a criptomoeda e o pool de liquidez existentes da XanPool, os pagamentos internacionais também poderiam contornar a infraestrutura bancária internacional tradicional.

As PMEs foram deixadas para trás, mas isso está mudando

“Sabíamos que as PMEs foram amplamente ignoradas pelo sistema bancário no que diz respeito à realização de pagamentos internacionais. Isso foi especialmente verdadeiro em países e setores da indústria que estabeleceram finanças consideradas arriscadas. Isso inclui a maioria dos negócios online e quase todos os países da região Ásia-Pacífico ”, Liu diz.

Dado que há um estima-se que 213 milhões de PMEs em todo o mundo e quase 132 milhões delas estão na região da Ásia-Pacífico, muitas empresas são consideradas de «alto risco» e excluídas das transações transfronteiras fáceis.

“Para resolver este problema, criamos o XanPay,” Liu explica. “É uma plataforma de pagamento que todos os negócios de alto risco, de PMEs a eSports, podem usar. Como funciona com plataformas de pagamento locais existentes, é fácil de implementar e usar. Além disso, por se basear na infraestrutura da XanPool, essas empresas se beneficiam de pagamentos internacionais instantâneos, sem risco de estornos ou fraude de crédito. Ter transações que são 40 por cento mais baratas e instantâneas diminui o risco de penalizá-las em primeiro lugar. ”

A vantagem das soluções fintech como o XanPay é que elas foram capazes de começar do zero. Os bancos estão lutando para adaptar seus sistemas e torná-los mais eficientes, mas as empresas mais novas podem começar do zero e incorporar avanços como carteiras eletrônicas e criptomoedas.

À medida que mais PMEs em países em desenvolvimento se movimentam on-line, o número de empresas rotuladas de “arriscadas” continuará a aumentar. Mesmo alguns anos atrás, esse era um problema significativo. Agora, felizmente, existem várias soluções de fintech – e se os bancos não recuperarem, eles serão deixados para trás.

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